Teknoloji
Moderator
Türkiye'nin lider fintech konferansı Webrazzi Fintech 2024 11 Aralık 2024'te Wyndham Grand İstanbul Levent'te gerçekleşti. Moderatörlüğünü Webrazzi İçerikten Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Ahmet Buğra Ferah'ın üstlendiği "Dijital bankacılığın bugünü ve 2025 beklentileri" başlıklı oturum ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Bilgi Sistemlerinden Sorumlu Başkan Yardımcısı Mustafa Aydın Fintech 2024 sahnesindeydi.
Dijital Bankaların Faaliyet Esaslarını ve Servis Modeli Bankacılığını her yıl düzenlenen oturumlarda konuştuklarını hatırlatan Ahmet Buğra Ferah, "Dijital bankaların piyasada hareketliliğini artık net olarak görebiliyoruz" dedi. Bunun üzerine Ferah "Neler göreceğiz gelecek yıl? Dijital bankaların durumu hakkında değerlendirme yapar mısınız? Dikkatinizi çeken hususlar nelerdir?" sorusunu yöneltti.
2020 yılından bu yana regülasyon tarafında BDDK'nın attığı adımları hatırlatarak sözlerine başlayan Mustafa Aydın, dijital bankacılık odağında faaliyet izni almış 5 dijital banka ve 1 lisans bekleyen bankanın bulunduğunu dile getirdi. Aydın, bu sayının da mevcutta bireysel bankacılık yapan bankaların yüzde 20-25'ine denk geldiğini belirtti.
İlk sene bu konuda holdinglere ait kurumların ve katılım bankası yapısının lisans aldığını hatırlatan bu sene regüle edilmiş bir e-para şirketinin lisans aldığını da sözlerine ekledi. Aynı şekilde dijital bankacılık konusunda bir kamu bankasına faaliyet lisansı verildiğini hatırlatan Aydın, kamunun ihtiyaç hissetmesinin önemine de dikkat çekti. Son olarak girişimci bir yapının lisans aldığını dile getirdi.
6 dijital banka ile yolun başında olduğumuzun altını çizen Mustafa Aydın, "Dijital bankalar, dijitalleşen geleneksel bankalardan daha şanslı." dedi. Bununla beraber dijital bankaların, sunduğu avantajların dijitalleşen geleneksel bankalara benzememesi gerektiğini de vurguladı. Mustafa Aydın'ın belirttiğine göre; dijital bankalar daha farklı ürün ve hizmetler sunmalı. Aydın, bu konuda "Beklentimiz, kişiselleştirilmiş hizmet ve ürünlerle ortaya çıkması" dedi. Bununla beraber dijital bankaların e-para zihniyetinde olmaması gerektiğini de sözlerine ekledi. Böyle olursa kamunun beklediği faydanın ortaya çıkmayacağını ifade etti.
Mustafa Aydın, yeni müşteri kazanımı konusunda ise henüz banka müşteri olmamış gruba karşı yeterli iştah olmadığını düşündüğünü ifade etti. Yeni müşteri kazanımı yerine başka platformdaki müşterileri kazanmanın yaygın olduğunu dile getiren Mustafa Aydın, dijital bankaların hizmet anlamında 85 milyon kişiye ulaşabilmesi gerektiğini açıkladı.
Ahmet Buğra Ferah iki yıl önce açık bankacılığı da konuştuklarında Bankalar ve Fintekler özelinde hangi iş birlikleri olacağını sorduğunu hatırlattı ve "Bugün gerçekten önemli iş birliklerine şahit oluyoruz. Servis bankacılığında bugün geldiğimiz noktada değişik örnekleri de görmeye başladık." dedi. Ardından Ferah, "Bugünü nasıl tarif edersiniz? Gömülü finans ve açık bankacılığın bugünü yönüyle neler paylaşmak istersiniz?" sorusunu yöneltti.
Mustafa Aydın, Ahmet Buğra Ferah'ın sorusunu yanıtlarken, entegrasyon ve inovasyon arasındaki farka dikkat çekti. Günümüzde entegrasyon konusunda bir problem yaşanmadığını ve API'ler aracılığıyla bunların kolayca gerçekleştirilebildiğini ifade etti. Ancak bu durumun açık bankacılığı ifade etmekte eksik kaldığını dile getirdi. Bugün bankacılık uygulamalarında banka dışı kurumlarla yapılan entegrasyonlar sonucunda vergi, ceza, harç ve fatura ödemeleri gibi seçeneklerin görülebildiğini de hatırlattı. Mustafa Aydın, açık bankacılık konusunda servis modeli bankacılığı düzenlemesinin kısmen daha açık bankacılık kısmen de gömülü finansa tanımlarına daha uygun bir gelişme olduğunu ifade etti.
Bununla beraber Türkiye için bir e-ticaret sitesi ve banka iş birliğine "evet" dediklerini açıklayan Mustafa Aydın, açık bankacılıktan açık finansa ve açık verinin olduğu bir dünyaya gittiğimizi dile getirdi. Söz konusu izni yakından takip ettiklerini ve başarılı olması durumunda 2025 yılı içerisinde yeni örnekler görebileceğimizi açıklayan Mustafa Aydın, "Gömülü finans Türkiye'de hayat buldu." diyerek bankaların bu konudaki iş birliklerine dikkat çekti. Bu konuda paylaştığı örnekler arasında taraftar uygulamaları ve e-ticaret şirketleri yer aldı.
Oturumda bu yılın öne çıkan bir diğer noktası Kripto Varlık Düzenlemesi de konuşuldu. Ahmet Buğra Ferah, bankaların da hızlıca adapte olduğunu ve lisans başvurusunda bulunduğunu belirtti ve Mustafa Aydın'a bu konudaki görüşlerini sordu.
Mustafa Aydın, Türkiye'de ve dünyadaki konumu açısından "Blockchain teknolojisi beklediği değeri bulabilmiş değil." dedi. Kripto Varlık Düzenlemesi odağındaki regülasyon ihtiyacını hatırlatan Aydın, bu süreçte yer alan kurumların arasında BDDK'nın da olduğunu ifade etti. Oturumda kripto paraları regüle etmekten ziyade dijital varlıkların hedeflendiği de belirtildi.
Aydın, bankaların dijital varlık saklamasının hem SPK hem de BDDK onayıyla gerçekleşeceğini aktardı. Paylaşılan bilgilere göre 2025 yılında bu konuya ilişkin adımlar atılması söz konusu olabilir.
Oturumda globalde yükselen trendleri de paylaştı. Trendler kapsamında merkez bankalarının dijital para geliştirmelerine dikkat çeken Mustafa Aydın, yapay zeka alanındaki gelişmelerin de önemini vurguladı. Oturumda paylaşılan bilgilere göre; yapay zekanın sahtecilik/dolandırıcılık (Fraud) tespiti alanında ve çağrı merkezleri fonksiyonları için kullanılmasının yakından incelendiğini aktardı.
Çalışma planları dahilinde Green IT'nin de yer aldığını dile getiren Aydın, 2025 yılında "Regülasyonun soğuk yüzü" olarak tanımladığı denetim ve gözetim faaliyetlerinin artacağını da sözlerine ekledi. Bu bağlamda 2025 yılında sıkı bir denetim anlayışıyla karşılaşılması mümkün.
Dijital Bankaların Faaliyet Esaslarını ve Servis Modeli Bankacılığını her yıl düzenlenen oturumlarda konuştuklarını hatırlatan Ahmet Buğra Ferah, "Dijital bankaların piyasada hareketliliğini artık net olarak görebiliyoruz" dedi. Bunun üzerine Ferah "Neler göreceğiz gelecek yıl? Dijital bankaların durumu hakkında değerlendirme yapar mısınız? Dikkatinizi çeken hususlar nelerdir?" sorusunu yöneltti.
2020 yılından bu yana regülasyon tarafında BDDK'nın attığı adımları hatırlatarak sözlerine başlayan Mustafa Aydın, dijital bankacılık odağında faaliyet izni almış 5 dijital banka ve 1 lisans bekleyen bankanın bulunduğunu dile getirdi. Aydın, bu sayının da mevcutta bireysel bankacılık yapan bankaların yüzde 20-25'ine denk geldiğini belirtti.
İlk sene bu konuda holdinglere ait kurumların ve katılım bankası yapısının lisans aldığını hatırlatan bu sene regüle edilmiş bir e-para şirketinin lisans aldığını da sözlerine ekledi. Aynı şekilde dijital bankacılık konusunda bir kamu bankasına faaliyet lisansı verildiğini hatırlatan Aydın, kamunun ihtiyaç hissetmesinin önemine de dikkat çekti. Son olarak girişimci bir yapının lisans aldığını dile getirdi.
Dijital bankalardan beklentiler
6 dijital banka ile yolun başında olduğumuzun altını çizen Mustafa Aydın, "Dijital bankalar, dijitalleşen geleneksel bankalardan daha şanslı." dedi. Bununla beraber dijital bankaların, sunduğu avantajların dijitalleşen geleneksel bankalara benzememesi gerektiğini de vurguladı. Mustafa Aydın'ın belirttiğine göre; dijital bankalar daha farklı ürün ve hizmetler sunmalı. Aydın, bu konuda "Beklentimiz, kişiselleştirilmiş hizmet ve ürünlerle ortaya çıkması" dedi. Bununla beraber dijital bankaların e-para zihniyetinde olmaması gerektiğini de sözlerine ekledi. Böyle olursa kamunun beklediği faydanın ortaya çıkmayacağını ifade etti.
Mustafa Aydın, yeni müşteri kazanımı konusunda ise henüz banka müşteri olmamış gruba karşı yeterli iştah olmadığını düşündüğünü ifade etti. Yeni müşteri kazanımı yerine başka platformdaki müşterileri kazanmanın yaygın olduğunu dile getiren Mustafa Aydın, dijital bankaların hizmet anlamında 85 milyon kişiye ulaşabilmesi gerektiğini açıkladı.
Ahmet Buğra Ferah iki yıl önce açık bankacılığı da konuştuklarında Bankalar ve Fintekler özelinde hangi iş birlikleri olacağını sorduğunu hatırlattı ve "Bugün gerçekten önemli iş birliklerine şahit oluyoruz. Servis bankacılığında bugün geldiğimiz noktada değişik örnekleri de görmeye başladık." dedi. Ardından Ferah, "Bugünü nasıl tarif edersiniz? Gömülü finans ve açık bankacılığın bugünü yönüyle neler paylaşmak istersiniz?" sorusunu yöneltti.
Mustafa Aydın, Ahmet Buğra Ferah'ın sorusunu yanıtlarken, entegrasyon ve inovasyon arasındaki farka dikkat çekti. Günümüzde entegrasyon konusunda bir problem yaşanmadığını ve API'ler aracılığıyla bunların kolayca gerçekleştirilebildiğini ifade etti. Ancak bu durumun açık bankacılığı ifade etmekte eksik kaldığını dile getirdi. Bugün bankacılık uygulamalarında banka dışı kurumlarla yapılan entegrasyonlar sonucunda vergi, ceza, harç ve fatura ödemeleri gibi seçeneklerin görülebildiğini de hatırlattı. Mustafa Aydın, açık bankacılık konusunda servis modeli bankacılığı düzenlemesinin kısmen daha açık bankacılık kısmen de gömülü finansa tanımlarına daha uygun bir gelişme olduğunu ifade etti.
Gömülü finans Türkiye'de hayat buldu
Bununla beraber Türkiye için bir e-ticaret sitesi ve banka iş birliğine "evet" dediklerini açıklayan Mustafa Aydın, açık bankacılıktan açık finansa ve açık verinin olduğu bir dünyaya gittiğimizi dile getirdi. Söz konusu izni yakından takip ettiklerini ve başarılı olması durumunda 2025 yılı içerisinde yeni örnekler görebileceğimizi açıklayan Mustafa Aydın, "Gömülü finans Türkiye'de hayat buldu." diyerek bankaların bu konudaki iş birliklerine dikkat çekti. Bu konuda paylaştığı örnekler arasında taraftar uygulamaları ve e-ticaret şirketleri yer aldı.
Oturumda bu yılın öne çıkan bir diğer noktası Kripto Varlık Düzenlemesi de konuşuldu. Ahmet Buğra Ferah, bankaların da hızlıca adapte olduğunu ve lisans başvurusunda bulunduğunu belirtti ve Mustafa Aydın'a bu konudaki görüşlerini sordu.
Mustafa Aydın, Türkiye'de ve dünyadaki konumu açısından "Blockchain teknolojisi beklediği değeri bulabilmiş değil." dedi. Kripto Varlık Düzenlemesi odağındaki regülasyon ihtiyacını hatırlatan Aydın, bu süreçte yer alan kurumların arasında BDDK'nın da olduğunu ifade etti. Oturumda kripto paraları regüle etmekten ziyade dijital varlıkların hedeflendiği de belirtildi.
Aydın, bankaların dijital varlık saklamasının hem SPK hem de BDDK onayıyla gerçekleşeceğini aktardı. Paylaşılan bilgilere göre 2025 yılında bu konuya ilişkin adımlar atılması söz konusu olabilir.
Oturumda globalde yükselen trendleri de paylaştı. Trendler kapsamında merkez bankalarının dijital para geliştirmelerine dikkat çeken Mustafa Aydın, yapay zeka alanındaki gelişmelerin de önemini vurguladı. Oturumda paylaşılan bilgilere göre; yapay zekanın sahtecilik/dolandırıcılık (Fraud) tespiti alanında ve çağrı merkezleri fonksiyonları için kullanılmasının yakından incelendiğini aktardı.
Çalışma planları dahilinde Green IT'nin de yer aldığını dile getiren Aydın, 2025 yılında "Regülasyonun soğuk yüzü" olarak tanımladığı denetim ve gözetim faaliyetlerinin artacağını da sözlerine ekledi. Bu bağlamda 2025 yılında sıkı bir denetim anlayışıyla karşılaşılması mümkün.